롤오버 이자율

마지막 업데이트: 2022년 4월 19일 | 0개 댓글
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댓글 2022-07-18 (월)

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ETF가 시장에서 매매되는 1좌당 거래가격을 말합니다.
ETF를 투자할 때에는 현재가와 실시간 추정 순자산가치(iNAV)와 차이가 얼마나 나는지 체크해보는 것이 중요합니다.

기준가

기준가(NAV) : ETF의 자산에서 ETF가 갚아야할 부채를 차감한 것을 순자산총액이라고 하는데, 이 순자산 총액을 ETF의 롤오버 이자율 총 증권수로 나눈 값을 기준가 또는 순자산가치라고 부릅니다. 다시 말해 ETF 1좌당 가치를 의미하며, 전일 종가를 기준으로 하루 1번 발표됩니다.

추정기준가(iNAV, indicative NAV) : ETF가 편입하고 있는 자산들의 현재 가격을 반영하여 실시간으로 산출되는 ETF의 가치입니다. 투자자들은 이 가격을 참고하면서 매매합니다. 따라서 ETF의 거래가격은 대체로 iNAV 근처에서 형성됩니다. 하지만, 시장 참여자들의 심리에 따라 거래 가격이 iNAV에 비하여 높은 수준에 형성(고평가)되거나, 반대로 iNAV보다 낮은 수준에 형성(저평가)될 수도 있습니다.

상품 정보

투자포인트

  • 10년국채선물가격의 -1배 수익률을 추구하는 ETF로 금리 상승기에도 수익창출의 기회 제공
  • 旣 상장된 KODEX 10년국채선물ETF와 함께 금리 변화에 롤오버 이자율 따른 적극적인 채권 자산 운용 가능
  • 10년국채선물 자본차익 외에 보유한 현금의 1년 이내 국고, 통안채 투자로 인한 이자 수익 추구
  • 10년국채 금리가 변동하지 않을 경우에도 안정적인 이자 수익 가능
  • 적은 거래 단위(1주당 50,000원 내외)로 금리 변동에 따른 채권의 자본 이득 가능
  • 주식시장을 통해 거래되어 빠른 환금성 확보
  • 기초지수인 한국거래소의 10년국채선물지수는 한국거래소 10년국채선물시장에 상장된 최근월 종목의 가격을 대상으로 산출되는 지수
  • 2011년 1월 3일을 1,롤오버 이자율 000포인트로 하여 2011년 10월 24일부터 산출, 발표
  • 참고지수 - 10년국채선물인버스 지수(F-LKTB Inverse Index):
    인버스 ETF 등의 상품 운용성과를 평가할 수 있는 투자참고지표로 10년국채선물지수 수익률과 -1배 수익률에 연동하되, 채권 등 무위험자산 투자수익을 합산하여 산출

투자유의사항

  • KODEX 10년국채선물인버스 ETF는 기초지수의 일별수익률에 대해서만 -1배를 추적하는 것을 목표로 일간 단위로만 기초지수의 수익률을 음(陰)의 1배수로 추구하는 것이므로 투자기간 전체에 대해서 누적하여 음(陰)의 1배수를 추구할 수 있다는 것을 의미하지 않습니다.
    따라서 투자기간이 하루보다 길거나 짧은 경우에는 해당 투자기간 동안의 수익률이 기초지수 수익률의 음(陰)의 1배수와는 상이할 수 있습니다.
  • 동 ETF는 기초지수 일별수익률의 음(陰)의 1배수로 연동하는 것을 목적으로 하고 있으나, 투자신탁 보수, 위탁매매수수료 등 관련 비용의 지출 등 현실적 제한으로 인하여 기초지수의 일별수익률의 음(陰)의 1배수와 동일한 수익률이 실현되지 아니할 가능성이 있으며, 추적오차가 크게 발생할 수 있어
    동 ETF의 수익률과 기초지수의 일별수익률의 음(陰)의 1배수가 동일할 것을 전제로 하는 투자는 당해 추적오차로 인하여 예상하지 못한 손실을 실현할 수도 있습니다.
  • 채권의 가격은 이자율에 의해 결정됩니다. KODEX 10년국채선물인버스 ETF의 경우, 이자율 하락에 따른 자본손실 발생의 위험이 존재합니다.
  • KODEX 10년국채선물인버스 ETF의 운용 목적 달성을 위해 선물 등 파생상품을 이용할 계획입니다.
  • 선물 등은 현물과 달리 만기일이 있기 때문이 차기(次期) 선물 등으로 다시 재투자하여야 합니다.
    이 과정에서 재투자 가격이 만기일의 만기 상환금액과 일치하지 않을 위험(롤오버[Roll-Over])위험)이 존재합니다.
  • 동 ETF는 단기물에 투자하는 채권형 펀드에 비하여 금리 민감도가 높으므로 투자자의 예상과 달리 금리가 인하되는 경우에는 보다 큰 손실이 발생할 수 있습니다.
  • KODEX 인버스국채선물10년 ETF[채권-파생형]은 KODEX 10년국채선물인버스 ETF [채권-파생형]의 실제 거래명입니다.

기초지수정보

한국거래소에서 발표하는 10년 국채선물지수는 KRX 10년국채선물시장에 상장된 최근 월 종목의 가격을 대상으로 산출되는 지수로서 최근 월물을 차근월물로 롤오버 하는 방법으로 산출됩니다. 2011년 1월 3일(1,000 포인트)를 기준으로 하여 10월 24일부터 산출/발표되었습니다. ※ 월물교체: 연 4회(3월, 6월, 9월, 12월) ※ 보다 자세한 월물 교체 시기 및 방법론은 투자설명서를 참고하여 주시기 바랍니다.

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댓글 2022-07-18 (월)

▶ 개인 은퇴계좌 수수료 직장 플랜보다 대체로 높아 적은 요율 차이도 장기적으로 큰 액수 될 수 있어

▶ 이직 후 플랜 유지 여부 등 옵션 잘 살펴봐야 롤오버 권유 재정전문가는 문서로 이유 설명해야

이것이 중요한 이유는 미국인들이 충분한 은퇴 저축을 갖고 있지 못하기 때문이라고 퓨 트러스트의 은퇴저축 디렉터인 존 스캇은 말했다. 장기간 더 높은 수수료를 낼 경우 추가 수수료 부담액이 수만 달러에까지 달해 저축자들의 재정 상태를 크게 손상시킬 수 있다.

스캇은 “보기에 적은 수수료 차이가 미국의 은퇴저축에 큰 영향을 미칠 수 있다‘고 지적했다. 현재 IRA에 적립돼 있는 총액은 13조 달러에 달한다. 대부분은 직장 은퇴플랜에서 롤오버 된 돈이다.

투자자들이 직장 플랜의 뮤추얼 펀드를 위해 내는 수수료는 IRA의 경우보다 낮은 것으로 퓨 조사에서 나타났다. 직장 플랜의 경우 기관투자자들에게 적용되는 낮은 수수료를 협상할 수 있기 때문이다. 반면 뮤추얼 펀드들은 소매 고객들에게는 마케팅 비용 같은 것을 커버하기 위해 더 높은 수수료를 부과하곤 한다.

퓨의 최신 연구조사는 가장 많은 롤오버 이자율 수수료와 가장 적은 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드 매니지먼트 업체들을 밝히고 있다. 이 순위는 기관과 소매 고객들에게 부과되는 평균 비용 비율에 의거한 것이다. 퓨는 시카고 대학의 주식가격 연구센터의 데이터베이스를 사용해 200개 이상 업체들이 제공하는 3,800개 이상의 뮤추얼 펀드들의 2019년 부과 수수료를 분석했다.

그 결과 통상적으로 주식들을 중점적으로 보유하고 있는 뮤추얼 펀드들은 “상당히” 높은 수수료를 부과하고 있음을 발견했다. 소매 투자자들에게 부과하는 수수료는 1.24%였던 반면 기관 투자자들은 0.9%였다. 이 차이는 단지 0.34%p에 불과할지 몰라도 장기적으로 보면 수천 달러 이상의 돈이 될 수 있다.

퓨가 제시하는 가상의 사례를 살펴보자. 올 26세인 짐은 새로운 기회를 찾아 이직하려 한다. 새로운 직장에 얼마나 재직할지 확신이 없다. 그래서 그는 자신의 401(k)에 들어있는 3만 달러를 새 직장의 플랜으로 옮기지 않고 .R.A.로 롤오버하려 한다.

그러면서 첫 직장에서 들었던 주식 뮤추얼 펀드에 그대로 넣는다. 이 펀드의 수수료는 자산의 1.24%이다. 이전 직장 플랜의 경우 0.9%였다. 이후 40년 동안 IRA에 지불한 총 수수료는 그의 은퇴 자산을 약 6만5,000달러가량 갉아 먹는다.(새로운 불입 없이 연 평균 8% 수익을 거두었다고 가정할 경우 말이다.)

물론 모든 직장 플랜 펀드들이 IRA보다 낮은 수수료를 부과하는 것은 아니라고 스캇은 말했다. 일부 플랜들은 옵션에 제한이 있고 더 높은 수수료를 부과하기도 한다. 하지만 투자자들은 종종 “불투명한” 투자관련 서류의 정보들을 제대로 해석하지 못할 경우 저축을 잃을 수도 있다.

종업원들은 이직을 할 경우 은퇴 저축과 관련한 옵션들을 신중하게 살펴봐야 한다. 떠나는 직장의 플랜에 그대로 놔둘 수 있는지 등을 포함해서 말이다. 이 플랜의 수수료가 더 낮을 수도 있다. 그러나 꼭 비교를 해봐야 한다.(밸런스가 적을 경우 일부 롤오버 이자율 고용주들은 당신의 돈을 플랜에 그대로 남겨두는 것을 허용하지 않는다.)

다음은 은퇴계좌 롤오버와 관련한 일문일답이다.

▲다른 뮤추얼 펀드의 수수료를 어떻게 비교할 수 있나

통상적으로 뮤추얼 펀드 관리회사의 웹사이트나 펀드 안내서에서 ‘총 연간 펀드 운영비용들’(total annual fund operating expenses)d라는 명칭이 붙어 있는 비용 비율을 찾을 수 있다.

브로커리지 업체들을 감독하는 민간 그룹인 ‘The Financial Industry Regulatory Authority’는 당신이 서로 다른 펀드들의 비용을 포함한 정보들을 비교할 수 있도록 해주는 온라인 펀드 분석 자료를 제공해주고 있다.

또 401(k) 플랜 관리자들은 펀드 수수료를 밝히도록 돼 있다. 그럼에도 플랜 참여자들 상당수가 정보를 이용하는 롤오버 이자율 롤오버 이자율 데 어려움을 겪고 있다고 연방정부 관련기관은 밝히고 있다.

▲만약 나의 재정 어드바이저가 401(k)에서 IRA로의 롤오버를 권유한다면

왜 그런 생각을 하는지 물어보라. 재정 어드바이저는 IRA의 당신 돈을 관리함으로써 수수료를 받을 수도 있기 때문이다. 7월1일자로 어드바이저들은 왜 롤오버가 당신의 이익에 가장 부합하는지를 설명하는 문서를 제공해야 한다고 미국 은퇴협회의 네빈 아담스 대변인은 설명했다. 이 규정은 최근 연방노동부가 채택한 새로운 규정에 포함됐다.

▲이전 직장에 은퇴 자금 계속 둘 경우 문제점은

이전 직장 401(k) 플랜에는 계속 돈을 넣을 수 없다고 프린시플 금융그룹의 플래닝 책임자인 헤더 윈스턴은 지적했다. 따라서 플랜을 놔둔 채 이직할 경우에는 롤오버 이자율 새로운 계좌를 만들어 계속 은퇴저축을 넣어야 한다고 조언했다. 직장 플랜을 고집한다는 것은 그 업체의 투자메뉴에 한정된다는 것을 의미한다. 반면 IRA는 더 많은 옵션을 제공한다.

또한 당신이 여러 번 직장을 바꾸게 될 경우 여러 개의 계좌를 잘 관리하는 것은 어려운 일이 될 수도 있다고 야들리 웰스 매니지먼트의 창립자인 마이클 개리는 지적했다. 이것들을 하나의 IRA로 통합시키면 다양한 형태의 투자들 속에서 펀드들을 제대로 할당하는 작업을 손쉽게 만들어 준다.

KB증권, 국내주식 CFD 이자 할인 이벤트 선봬

여기는 칸라이언즈

금융이자 할인 이벤트는 오는 8월 5일까지 CFD 전용계좌를 비대면으로 개설한 신규고객을 대상으로 진행한다. 신청은 유선으로 가능하다. 신청일로부터 2개월 동안 매수 잔고에 한 해 업계 최저 롤오버이자율 수준인 금융이자 연 2.77%에 거래할 수 있다.

CFD 전용계좌는 MTS M-able(마블)을 통해 비대면으로 계좌개설이 가능하다. KB증권 CFD 거래 서비스는 외국계 증권사를 통하지 않고 자체 헤지 운용을 통해 서비스를 제공하기 때문에 별도의 환전 없이 원화 증거금으로 거래할 수 있다.

이홍구 WM영업총괄본부장은 “이번 혜택을 통해 전문투자자들의 CFD 거래에 대한 진입장벽을 낮추는 기회가 될 것으로 보인다”라며 “롤오버 이자율 앞으로도 다양한 서비스를 통해 고객 접근성 및 편의성을 높이기 위해 최선을 다하겠다”고 말했다.

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여유 자금 있다면‘어누이티’로 은퇴 수입 늘려라

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소셜 연금은 은퇴자들에게 없어서는 안 될 중요한 수입원이다. 그러나 소셜 연금만 가지고는 은퇴 생활을 평안하게 할 수 없다.

소셜시큐리티 웹사이트에 따르면 소셜 연금은 은퇴 전 수입의 40% 정도만 충당할 수 있다고 되어 있다. 나머지 은퇴 후 필요한 경비는 스스로 조달해야 한다는 말이다.

그렇다면 은퇴 후 수입을 조달할 롤오버 이자율 수 있는 방법은 무엇일까. 우선 직장이나 개인적으로 은퇴를 대비해 모으는 401(k) IRA와 같은 개인 은퇴 플랜이 있을 것이다. 또 하나 플랜은 은퇴 저축연금이라고 불리는 어누이티다.

소셜 연금의 지속적인 지불이 불안해지는 요즘 은퇴 저축연금 플랜인 ‘어누이티’(Annuity)에 대한 중요성이 크게 부각되고 있다. 특히 요즘 같은 장수 시대에 100살까지 산다면 아마도 가진 돈이 모두 고갈될 수 있을 것이다. 이럴 때 필요한 자금원이 어누이티 상품이다. 또 은퇴를 하는 시니어들도 어누이티에 가입해 은퇴 수입원을 추가할 수 있으므로 고려해 볼 만한 투자 상품이다.

미래를 위한 보험

자동차나 집 보험처럼 어누이티도 예기치 못한 상황을 대비한 일종의 보험으로 보면 된다. 특히 은퇴 저축이 모두 고갈되는 상황을 미리 준비하는 보험이다.

간단히 정리하면 어누이티는 은퇴 후 고정 수입을 제공한다.

어누이티에는 다소간의 비용이 들어간다. 우선 계약 해지 때 비용이 들 것이고 사망 위험에 따른 추가 비용과 행정 관리비가 이에 해당한다. 또 어누이티에 적립된 돈을 모두 찾으려면 일정 금액의 벌금을 내야 한다.

결론적으로 어누이티는 나이에 관계없이 모든 사람들에게 혜택을 주는 매우 중요한 자금 증식 방법이다.

어누이티는 처음 구입할 때 소비자의 구미에 맞게 다양하게 설계할 수 있다. 마치 피자를 주문해 그 위해 원하는 토핑을 별도로 선택 주문한다고 생각하면 된다.롤오버 이자율

예를 들어 생명 보험처럼 사망 지불금을 선택할 수 있다. 또 가입자가 숨져도 어누이티 지불금이 모두 소진될 때까지 배우자나 가족 등 베니피셔리(수혜자)에게 지불 될 수 있도록 할 수 있다. 요즘은 장기 간병 옵션까지 추가한다.

이런 옵션이 추가될 때마다 물론 일정 비용이 들어간다는 점도 이해해야 한다. 피자 토핑을 늘릴 때마다 추가 비용이 들어가는 것처럼 말이다.

어누이티를 구입하는 또 다른 이유는 세금 혜택이다. 돈을 찾아 쓸 때까지 불어나는 이자 수익에 대해 세금을 내지 않는다. 따라서 돈을 훨씬 더 빨리 불릴 수 있다.

어누이티의 혜택

▲원금 보장: 변액 어누이티가 아닌 이상, 어떤 경우에서도 원금을 잃을 위험성은 없다. 모든 정액 연금(fixed annuity)는 처음 투자한 금액을 보장받는다. 또 정액 지수 연금(fixed-indexed annuity) 역시 이자율이 크게 떨어져도 원금은 보장된다.

▲평생 수입원: 대부분 어누이티는 가입자가 죽을 때까지 평생 약속된 돈을 지불해 준다. 오래 살아 원금이 다 고갈되더라도 약속된 돈은 계속 지불된다. 원금보다 지불금이 훨씬 더 많을 수도 있다. 계약에 따라 가입자의 배우자도 계속해 돈을 받을 수 있다. 이를 ‘조인트 및 생존자’ 옵션이라고 부른다.

▲유산: 생명보험처럼 사망보험금 옵션을 넣으면 숨진 후 수혜자가 어누이티를 이어받을 수 있다.

▲장기 간병: 요즘은 어누이티에도 장기 간병 옵션을 판매한다. 이 옵션을 구입하면 장기 간병이 필요한 시점에 비용을 지불하는 방식이다. 장기 간병 비용은 해마다 오른다.

어누이티 세금 혜택

▲장기 간병 세금 혜택: 어누이티의 이자로 장기 간병 보험의 보험료를 지불하면 세금이 면제된다.

▲사망 시 세금: 과세 유예 대상(qualified)이던 비과세(nonqualified) 대상이던 간에 어누이티를 배우자에게 물려주면 세금이 없다.

▲롤오버: IRA, 401(k), 403(b) 또는 펜션 플랜에서 일시불로 과세 어누이티(qualified annuity)에 롤오버 시키면 세금을 내지 않는다.

▲적립금 세금 유예: IRS는 자격 있는 과세 유예 어누이티에 적립하는 돈은 세금 공제해 준다. 세금 공제 한계는 IRA, 401(k), 403(b), 또는 기타 세금 유예 플랜과 동일하다.

▲교환: 1035 익스체인지로 세금을 낸 수입으로 구입하는 어누이티(non-qualified)를 동일한 어누이티로 바꿀 수 있다. 이자율이 높거나 더 좋을 계약조건의 상품으로 바꿀 때 적용된다.

▲QLAC 가입 시 RMD 유예: 조금 복잡할 수 있다. QLAC는 ‘장수 어누이티’라고 부른다. 이 어누이티는 85세까지 IRS가 정한 최소 인출금(RMD) 적용이 연기된다. RMD는 세금을 내지 않고 적립하는 은퇴 플랜에 적용되는 규정으로 72세부터 일정 롤오버 이자율 비율의 최소 비용을 찾아 써야 하며 이를 위반하면 찾아야 하는 금액의 절반은 세금으로 내야 한다.

▲적립금 한계가 없다: 적립금 한계는 세금 유예 혜택을 받는 은퇴 플랜의 가장 큰 불만 거리 중 하나다. 다시 말해 연간 어카운트에 적립할 수 있는 금액에 한계를 두기 때문이다. IRA를 예로 든다면 연간 6,000달러까지만 적립할 수 있다. 그런데 어누이티에는 이런 적립금 한계가 적용되지 않는다. 매년 원하는 만큼의 돈을 적립할 수 있다는 말이다.

▲가입 연령 제한 없어: 어누이티는 언제나 가입할 수 있다. 하지만 계약을 작성해야 하므로 법적 연령인 18세 이상이어야 하고 상한선 나이도 상품에 따라 75~95세까지 가능하다. 하지만 지나치게 나이가 많다면 보험회사에서 상품 판매를 거부할 수도 있다.

▲분할 페이먼트 가능: 과거에는 한 번에 일시불로 보험금을 내야 어누이티에 가입할 수 있었다. 하지만 요즘 특히 젊은 세대가 가입한다면 일시불이 아니라 분할로 여러 차례 돈을 내는 분할 페이먼트도 가능하다. 예를 들어 10만 달러를 내야 한다면 이를 10년에 걸쳐 수차례 지불할 수도 있다는 말이다.

[파이낸셜데일리 송지수 기자] KB증권(대표이사 박정림, 김성현)은 국내주식 CFD(차액결제거래) 신규고객을 대상으로 ‘금융이자 할인 이벤트’를 실시한다고 8일 밝혔다.

‘금융이자 할인 이벤트’는 6월 6일부터 8월 5일까지 CFD 전용계좌를 비대면으로 개설한 신규고객을 대상으로 진행한다. 이벤트 신청은 유선으로 가능하며, 신청일로부터 2개월 동안 매수잔고에 한하여 업계 최저 롤오버이자율 수준인 금융이자 연 2.77%에 거래할 수 있다.

국내주식 CFD는 레버리지 효과를 활용할 수 있지만 체결된 거래금액에 대해 금융이자 비용이 발생한다. 최근 고금리 상황에서 CFD 거래 고객들에게 금리 부담 완화 혜택을 드리고자 금번 이벤트를 기획했다.

더불어, CFD 전용 비대면 계좌개설 신규고객을 대상으로 CFD 온라인 매매에 한하여 7월말까지 별도의 신청없이 업계 최저 수준인 0.01%의 온라인 매매 수수료가 적용되는 이벤트도 진행중이다.

CFD 전용계좌는 KB증권 MTS‘M-able(마블)’을 통해 비대면으로 계좌개설이 가능하며, KB증권 CFD 거래 서비스는 외국계 증권사를 통하지 않고 자체 헤지 운용을 통해 서비스를 제공하기 때문에 별도의 환전 없이 원화 증거금으로 거래가 가능하다.

국내주식 CFD 거래는 실제 주식을 보유하지 않고 진입가격과 청산가격의 차액을 현금으로 정산하는 장외파생상품이며, 전문투자자(개인 및 법인)만 거래가 가능하고 일반투자자는 거래 할 수 없다.

한편, CFD 거래는 파생상품으로 분류되어 대주주 양도소득세 및 배당소득세가 적용되지 않아 투자자들의 주목을 받고 있다.

이홍구 WM영업총괄본부장은 “KB증권은 당사 고액자산가 및 전문투자자 고객들의 CFD 거래 서비스에 대한 높은 관심에 부응하고자 이번 이벤트를 준비했다”며, “이번 혜택을 통해 전문투자자들의 CFD 거래에 대한 진입장벽을 낮추는 기회가 될 것으로 보이며, 앞으로도 다양한 서비스를 통해 고객 접근성 및 편의성을 높이기 위해 최선을 다하겠다”고 말했다.

한편, 국내주식 CFD 투자는 장외파생상품이며, 레버리지 거래 상품으로 원금 초과 손실이 발생할 수 있음에 유의해야 한다. KB증권 국내주식 CFD 거래 서비스 및 이벤트 관련 자세한 사항은 KB증권 홈페이지를 참조하거나 글로벌BK솔루션부로 문의하면 된다.


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