암호 화폐

마지막 업데이트: 2022년 2월 10일 | 0개 댓글
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KYC (Know Your Customer)란 금융 기관이 은행 계좌 예금주의 신분, 즉 개인인지 기업체인지를 검증하기 위해 반드시 따라야하는 일련의 규정을 이르는 용어입니다. 일반인이라면 은행 계좌를 열 때, 신용카드나 대출을 신청하거나, 차량 구매 시 금융 서비스를 활용할 때 익숙하게 KYC 정보를 제공하고 있을 겁니다. 이미 법정 화폐를 취급하는 은행에서는 굉장히 흔한 절차이지만 가상화폐에서는 아직 낯선 규정입니다.

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암호 화폐

암호화폐(暗號貨幣, cryptocurrency)는 암호 기술을 이용하여 만든 디지털 화폐이다. 암호화폐는 네트워크로 연결된 인터넷 공간에서 암호화된 데이터 형태로 사용된다. 암호화폐는 지폐나 동전과 같은 실물이 없이 디지털 데이터 형태로 존재하기 때문에 가상화폐(假想貨幣, virtual money)라고도 부른다. 암호화폐는 결제 수단으로 사용되기보다는 자산의 안전한 보관을 위해 사용되는 경우가 많아서 암호자산(暗號資産, crypto asset)이라고 부르기도 한다. 대부분의 암호화폐는 탈중앙화된 피투피(P2P) 방식의 블록체인(blockchain) 기술을 이용하여 가치를 저장·전송한다. 암호화폐는 해시(hash)라는 암호화 기술을 이용하여 만든 전자화폐의 일종으로서, 가치를 보증하는 중앙은행이 없이도 거래의 신뢰성과 안전성을 보장받을 수 있다. 암호화폐는 국가의 제약이 없는 글로벌 통화로서, 일종의 디지털 골드(digital gold)라고 할 수 있다.

주요 암호화폐

주요 암호화폐 417개에 대해 한글명 기준으로 가나다 순서로 정리하고, 상세한 설명을 쓴 글입니다.

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암호화폐는 흔히 가상화폐라는 말로 혼용되어 사용되기도 하지만, 엄밀히 말하면 서로 구별되는 개념이다. 암호화폐는 암호화 기술을 이용하여 만든 화폐이고, 가상화폐는 실물이 없이 가상으로 존재하는 화폐이다. 예를 들어, 비트코인, 이더리움, 이오스 등은 암호화폐이고, 싸이월드 도토리, 리니지 아덴 등은 가상화폐이다. 암호화폐는 암호화 기술을 이용하여 만든 가상화폐의 일종이다. 결국, 암호화폐는 가상화폐의 한 종류이다.

암호화폐는 달러($)나 원화(₩)와 같은 법정화폐와 달리 화폐를 발행하는 중앙은행이 없이 전 세계 인터넷 네트워크에 피투피(P2P) 방식으로 분산 저장되어 운영된다. 암호화폐를 발행하고 관리하는 핵심 기술은 블록체인(blockchain) 기술이다.

암호화폐는 다음과 같은 유형으로 분류할 수 있다.

코인과 토큰

  • 코인(coin) : 다른 플랫폼에 종속되지 않고 자체 메인넷을 가지고 독립적인 생태계를 구성하고 있는 암호화폐를 암호 화폐 말한다. 이더리움, 이오스 등 모든 플랫폼 코인이 여기에 해당한다. 플랫폼 코인이 아니더라도, 비트코인이나 리플처럼 다른 플랫폼에 종속되지 않은 독립적인 암호화폐도 코인이라고 부른다.
  • 토큰(token) : 다른 플랫폼 코인 위에서 개별적인 목적을 달성하기 위해 사용하는 암호화폐를 말한다. 토큰은 자체적인 메인넷이 없으며, 다른 플랫폼 기반 위에서 작동한다. 예를 들어 스테이터스네트워크토큰(SNT)은 이더리움 플랫폼 위에서 작동하는 토큰이다.

사용 목적에 따른 분류

  • 알트코인(altcoin) : 비트코인 이외의 나머지 모든 암호화폐를 알트코인이라고 부른다. 알트코인은 alternative coin의 약자로서, 비트코인의 단점을 해결하기 위한 대안적 코인이라는 뜻이다. 라이트코인, 암호 화폐 이더리움, 이오스 등 수천 종의 알트코인이 존재한다.
  • 플랫폼 코인(platform coin) : 다양한 서비스와 토큰에서 사용하는 공통된 기능을 모아서 제공하는 플랫폼에 사용되는 암호화폐이다. 플랫폼 코인 위에 다양한 서비스에서 사용하기 위한 탈중앙 분산형 응용 프로그램인 디앱(DApp)을 만들 수 있다.
  • 유틸리티 토큰(utility token) : 게임, 콘텐츠, 데이터 등 다양한 서비스를 이용하기 위해 사용하는 암호화폐이다. 대개 플랫폼 코인 위에서 작동하는 디앱(DApp) 방식으로 개발한다.
  • 결제코인(payment token) : 실생활에서 상품이나 서비스의 대가로 결제, 송금, 지불하는 화폐처럼 사용하기 암호 화폐 위한 암호화폐이다.
  • 증권형 토큰(security token) : 주식, 채권, 부동산 등 현실 세계의 자산을 블록체인 기반의 암호화폐에 페깅한 디지털 자산을 말한다.
  • 스테이블코인(stablecoin) : 법정화폐로 표시한 코인의 가격이 거의 변동하지 않고 안정된 암호화폐를 말한다. '가치안정화폐'라고도 한다. 예를 들어, 테더, 스팀달러, 테라 등이 있다.
  • 프라이버시 코인(privacy coin) : 일명 다크코인(darkcoin)이라고도 한다. 익명성을 보장하는 코인이다. 영지식증명 기술을 이용하여 코인 소유자의 신분 노출을 완벽하게 방지할 수 있다. 다크코인 계열의 암호화폐에는 모네로, 대시, 지캐시, 코모도 등이 있다.

유형에 따른 분류

스위스 금융당국인 핀마(FINMA)는 암호화폐를 크게 3가지 유형으로 분류했다. [1]

  • 지불형 암호화폐 : 비트코인, 라이트코인 등 실생활에서 상품이나 서비스의 대가로 지불하는 화폐처럼 사용하기 위한 암호화폐이다.
  • 유틸리티 암호화폐 : 블록체인 기반의 다양한 서비스를 이용하기 위해 사용하는 암호화폐이다. 게임, 콘텐츠, 분산 클라우드 등 다양한 영역에서 사용할 수 있다. 각 회사별로 지급하는 포인트 또는 마일리지와 유사하다.
  • 증권형 암호화폐 : 주식, 채권, 부동산 등 실물 자산에 대한 소유권을 표시하는 암호화폐이다. 증권형 암호화폐는 다시 세분하여, 지분형 암호화폐, 채무형 암호화폐, 펀드형 암호화폐로 나눌 수 있다.
    • 지분형 암호화폐 : 마치 주식처럼, 기업의 자산에 대한 소유권을 표시하는 암호화폐이다. 본인이 소유한 지분에 비례하여 기업의 의사결정에 참여할 수 있고, 기업의 수익에 대한 이익 배당금을 받을 수 있으며, 기업의 자산에 대한 소유권을 주장할 수 있다.
    • 채무형 암호화폐 : 마치 채권처럼, 기업에 자금을 빌려주고 이자를 받을 수 있는 암호화폐이다. 기업은 채무형 암호화폐 소유자에게 원금 상환의 의무가 있을 뿐 아니라, 사전에 약속한 이자율에 따른 이자를 지급해야 한다. 다만, 원금 상환을 약속하고 ICO 등의 방법으로 자금을 모을 경우 유사수신 행위에 해당하여 불법 소지가 있을 수 있다.
    • 펀드형 암호화폐 : 마치 펀드처럼, 본인이나 위탁운영자가 아닌 제3자의 노력으로 소유자에게 수익이 주어지는 암호화폐이다. 암호화폐 거래소의 채굴형 토큰, 지분증명 방식의 암호화폐, 에어드랍 등은 펀드형 암호화폐와 유사한 특징이 많아, 주의할 필요가 있다.

    2009년 세계 최초의 암호화폐인 비트코인이 창시된 이후 계속 새로운 암호화폐가 출현하였다. 주요 암호화폐에는 비트코인, 이더리움, 리플, 비트코인캐시, 이오스 등이 있다. 2018년 기준으로 전 세계 암호화폐는 약 1,600종이 존재한다. 암호화폐 종류에 대해 자세히 보기

    암호화폐를 얻기 위해서는 채굴기라는 서버 컴퓨터를 운영하여 직접 채굴(mining)을 하거나, 암호화폐 거래소를 통해 현금을 주고 구매하거나, 상품이나 서비스를 제공하고 그 대가로 암호화폐를 받아야 한다. 새로운 암호화폐를 개발하기 위한 자금을 모으기 위해 일종의 "암호화폐 프리세일"에 해당하는 ICO(초기코인공개)를 하기도 한다.

    암호화폐란 무엇인가?암호 화폐

    명확한 이유부터 살펴보자면, 세계가 디지털화되어 가고 있기 때문입니다. 2020년 기준, 전 세계 총인구의 거의 60%가 인터넷을 사용하며, 인터넷 사용 인구는 계속해서 늘어나고 있습니다. 21세기 초 시작된 인터넷의 민주화는 블로그, 채팅, 게임등의 새로운 취미와 관행을 낳았습니다. 긍정적 변화였죠! 인터넷의 최대 암호 화폐 장점은 중개기관이나 중앙당국 없이 P2P 정보 공유가 가능하다는 것입니다. 즉, 정보의 탈중앙화가 가능하다는 의미죠.

    그러나 그 설계상, 인터넷은 탈중앙화된 방식의 가치 공유는 허용하지 않습니다. 예를 들어, 친구에게 WeTransfer나 이메일을 통해 파일이나 음원을 공유하고자 한다면, 사실 원본은 본인의 장치에 남겨둔 채 사본을 전송하게 됩니다. 하지만 친구에게 1달러를 송금하고, 송금한 바로 그 달러를 그대로 가지고 있다면 보유한 달러의 가치는 소멸됩니다.

    돈을 교환하는 유일한 방법은 디지털이든 물리적이든(즉, 은행!) 중재자를 통하는 것입니다 여기서 중요한 질문은 탈중앙화를 가치의 공유로까지 확대할 수 있는 방법은 없을까하는 것입니다. 다시말해 P2P 트랜잭션을 가능하게 하는 디지털 통화에 대한 고민이죠.

    이 질문에 대한 해답은 2008년, 최초의 암호화폐인 비트코인의 출시와 함께 제시되었습니다. 비트코인의 창시자인 사토시 나카모토는 비트코인: P2P 전자 현금 이라는 백서를 출간했습니다. 이 백서의 제목에서부터 비트코인의 정의와 작동 방식에 대한 힌트를 얻을 수 있습니다. 이처럼 해당 백서는 암호화폐 생태계와 시장이 나아갈 방향 뿐만 아니라 P2P 가치 공유의 새로운 방식을 개척했습니다.

    암호화폐와 블록체인, 그 차이는?

    암호화폐에 대해 이야기하며 블록체인을 빼놓기란 무척 어려운 일입니다. 그러기가 참 쉽지 않죠. 쉽게 말해 암호화폐는 디지털 화폐와 유사하며, 블록체인은 화폐 거래가 이루어지는 네트워크입니다.

    대부분의 암호화폐에는 자체 규칙을 가진 자체 블록체인이 있습니다. 까르보나라 파스타를 예로 들어 볼까요. 따라할 수 있는 오리지널 요리법과 필수 재료가 있긴 하지만, 모든 사람이 자신만의 요리 방식이 있기 마련입니다. 따라서 동일한 오리지널 아이디어를 바탕으로 까르보나라 파스타의 변형이 셀 수 없이 많이 생기게 됩니다. 같은 맥락에서, 한편으로는 "인터넷"과 같은 종합적 기술 개념의 “블록체인 기술”이 있고, 다른 한편으로는 다수의 “블록체인 ”이 존재하며, 이들이 “비트코인 블록체인 네트워크”나 “이더리움 블록체인”과 같은 상이한 암호화폐를 지원하고 있습니다.

    블록체인은 지원 기술이고 암호화폐는 현재까지 이 기술의 가장 일반적인 사용 사례라고 할 수 있죠. 한편 암호화폐에 발을 디디는 것은 단순히 돈을 버는 행위 그 이상을 의미합니다. 이는 역동적인 기술 혁명의 일부가 되는 것입니다.

    암호화폐와 명목화폐의 차이점

    암호화폐의 잠재력을 제대로 이해하려면 달러, 유로, 파운드와 같은 명목화폐와 암호화폐의 유사성과 차이점을 살펴봐야 합니다.

    먼저, 두 가지 모두 화폐입니다. 즉, 둘 사이에 공통된 특성이 존재한다는 뜻입니다. 모두 거래의 매개로 가치를 저장하고 이전하는 데 사용될 뿐만 아니라 재화와 용역을 구매하는 데 사용할 수도 있습니다. 또한 두 화폐 모두 합법입니다. 모두 거래나 투자에 사용할 수 있습니다. 두 화폐 모두 널리 확산된 소비자의 신뢰를 바탕으로 교환의 수단으로써 기능합니다. 또한 두 가지 모두 공급, 수요, 노동, 희소성과 같은 경제 암호 화폐 요소에 의해 가치가 결정됩니다. 그러나 그 둘 사이에는 5가지 중요한 차이점이 존재합니다. 그리고 바로 그 차이점에 암호화폐의 혁명적인 힘이 자리하고 있습니다.

    암호화폐 vs 명목화폐

    중개 기관을 없애고 전통적인 금융 제도를 변혁함으로써 암호화폐는 탈중앙화와 개인의 권한 신장을 도모합니다.

    또한 암호화폐가 만들어내는 완전히 새로운 시스템에서는 개인이 자유의지를 가진 주체로써 더 많은 권한을 보유하게 됩니다. 그 시스템 안에서 개인은 “자체적인 은행”으로써, 본인의 디지털 자산에 대한 제어권을 가지고 그 안전을 책임지게 됩니다. 어떤 중앙 기관도 개입하지 않으며, 제 3자를 강제로 신뢰할 필요도 없습니다.

    즉 암호 화폐 더 많은 자유와 독립성을 가지고 원하는 활동을 이어 나갈 수 있습니다. 자신의 모든 행위와 관련해 평등성, 투명성, 프라이버시가 개선됩니다. 물론 암호화폐가 완벽한 것은 아니며, 극복해야 할 도전 과제도 많습니다. 하지만 암호화폐의 장점은 사람을 가장 우선시하며 자신의 삶에 대한 권한을 암호 화폐 해당 개인에게 부여한다는 것입니다.

    아는 것이 힘이다.

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    “북한 해킹조직, 미국 블록체인 회사에서 1억 달러 규모 암호화폐 탈취”

    해커 일러스트. (자료사진)

    북한 정권과 연계된 해킹 조직이 지난주 미국의 블록체인 관련 회사를 공격해 1억 달러에 달하는 암호화폐를 탈취한 배후로 지목됐습니다.

    영국에 본사를 둔 블록체인 분석회사 ‘일립틱’은 29일 자사 웹사이트 블로그에 북한의 대표적인 해킹 그룹 ‘라자루스’가 블록체인 서비스 ‘호라이즌브릿지’에서 1억 달러 규모의 암호화폐를 탈취한 것으로 의심된다고 밝혔습니다.

    블록체인 회사 하모니가 운영하는 호라이즌브릿지는 한 블록체인 네트워크에 있는 암호화폐를 다른 블록체인 네트워크와 맞바꿀 수 있는 서비스를 제공하는 이른바 ‘블록체인 다리’ 역할을 합니다.

    일립틱에 따르면 지난 24일 북한과 연계된 것으로 추정되는 해커들은 호라이즌브릿지에서 이더리움과 테더, 비트코인을 담보로 한 스테이블 코인의 일종인 랩트 비트코인, 그리고 바이낸스 코인을 훔쳤고, 이 중 상당수를 총 8만5천837개의 이더리움으로 바꿨습니다.

    이어 해커들은 3천900만 달러어치에 달하는 3만 5천 개의 이더리움을 ‘토네이도캐시’로 보내 환전 절차를 진행하고 있다고 일립틱은 설명했습니다.

    토네이도캐시는 한 사람이 보유한 암호화폐 이더리움을 다른 사람들이 보유한 이더리움과 섞은 후 재분배하는 믹서(mixer)라고 불리는 컴퓨터 프로그램의 일종입니다. 이런 프로그램은 암호화폐의 경로 추적을 어렵게 만듭니다.

    이에 따라 호라이즌브릿지가 탈취당한 1억 달러 가까운 암호화폐중에서 40% 가까이가 이미 추적이 어려워진 상태가 됐습니다.

    미국의 가상화폐 관련 분석 회사인 체이널리시스도 30일 자사 트위터 계정을 통해 호라이즌브릿지가 공격 당한 형식이나 암호화폐를 믹서로 송금하는 속도 등이 과거 북한과 연계된 해커들이 보여준 행태와 매우 비슷하다고 지적했습니다.

    미국 사이버보안업체 맨디언트의 루크 맥나마라 수석분석가도 30일 VOA와의 전화 통화에서 이번 사건이 과거 북한 해커들이 연루됐던 사건과 유사하다고 말했습니다.

    현재까지 공개된 정보를 바탕으로 볼 때 이번 암호화폐 탈취 사건은 북한이 과거 연루됐던 다른 암호화폐 탈취 사건, 특히 지난 3월 일어난 블록체인 비디오게임 액시인피니티 해킹 사건과 분명히 비슷한 점이 있다는 겁니다.

    미 재무부는 지난 3월 액시인피니티가 해킹을 당해 6억2천500만 달러 피해를 봤을 때 라자루스를 범행 단체로 지목한 바 있습니다.

    맥나마라 수석분석가는 이번에 피해를 당한 기업도 분명히 북한 해커들이 노릴만한 대상이라고 지적했습니다.

    [녹취: 맥나마라 수석분석가] “There's some of the information that's been put out from the organization, from the blockchain intelligence companies, highlighting what seem to be similarities to previous compromises that have been involving North Korea, such as the Axie Infinity-Ronin compromise. This is definitely the type of target that they would go after.”

    맥나마라 수석분석가는 이번 탈취 사건이 앞서 액시인피니티 해킹 사건과 비슷한 점은 바로 ‘블록체인 다리’를 노린 것이었다고 설명했습니다.

    액시인피니티 비디오 게임 해킹의 경우, 그 게임 안에서 게임 자체의 블록체인과 외부의 이더리움 블록체인을 연결해 암호화폐 자금의 전송을 돕는 ‘로닌브릿지’가 공격을 당했는데, 이번에 공격당한 ‘호라이즌브릿지’도 그 기능이 비슷하다는 겁니다.

    맥나마라 수석분석가는 그러면서 특히 자금을 송금하는데 필요한 암호 검증 시스템 일부가 해킹된 것으로 보인다고 덧붙였습니다.

    [녹취: 맥나마라 수석분석가] “One of the things here that seems to overlap with what we know from Ronin, the Axie Infinity compromise is the way that the bridge protocol was targeted. It appears to be compromised of several of the signing keys that are used 암호 화폐 for validators as part of the system.”

    데이터보안 전문기업 퀀텀익스체인지의 빈센트 버크 최고전략책임자는 이번 사건이 암호화 실패를 보여주는 몇 안 되는 사례 중 하나라며, 사회공학적 기법이 쓰였을 가능성이 크다고 설명했습니다.

    사회공학적 기법이란 보안 측면에서 기술적인 방법이 아닌 사람들 간의 기본적인 신뢰를 기반으로 사람을 속여 비밀 정보를 획득하는 공격 기법을 말합니다.

    버크 최고전략책임자는 블록체인 시스템에서 안전 장치가 중요하다고 강조했습니다.

    [녹취: 버크 최고전략책임자] "This is one of the few times that we see evidence of a cryptographic failure. Generally these failures result in espionage, which is the silent killer you might never know about. In this case it is unknown how the cryptographic keys were compromised, but social engineering is likely. Although an algorithm may be secure, the software stack and people around it may very much be the subject of many weaknesses. This was an excellent example of how redundant safeties are in place, and how a single compromised certificate leads to a 100 million dollar theft."

    버크 최고전략책임자는 이번 암호화폐 탈취 사건은 블록체인 시스템을 뒷받침해줄 수 있는 중복적인 안전 장치가 제대로 마련되어 있지 않으면 어떻게 되는지, 또 검증 시스템 하나가 무너지면 어떻게 1억 달러나 되는 돈이 탈취될 수 있는지를 잘 보여주는 사례였다고 지적했습니다.


    한편 맥나마라 수석분석가는 최근 높아지고 있는 암호화폐 시장의 변동성이 북한 정권의 암호화폐 탈취 의욕을 꺾지 않고 있다고 분석했습니다.

    [녹취: 맥나마라 수석분석가] “For them, if they do choose to launder those really quickly, the volatility might not impact them a lot. We’ve seen a massive drop in Ethereum over the last several months, but now they are stealing 100 million dollars worth of Ethereum and quickly laundering. That's still an easy, good return on their effort. So, because there’s still so much money to be from stealing and laundering this currency that still presents itself as potentially an attractive target.”

    시장 변동성에 따라 이더리움의 가치가 지난 몇달 간 크게 떨어진 상황에서도 북한 연계 해커들이 1억 달러 가치에 달하는 암호화폐를 훔치고 재빨리 돈 세탁을 시도했으며, 이것은 암호화폐 탈취가 북한 해커들에게 노력 대비 수익성이 높기 때문이라는 겁니다.

    맥나마라 수석분석가는 그런 면에서 북한 정권에게 암호화폐는 여전히 잠재적으로 매력적인 목표물이라고 말했습니다.

    지난 몇년 간 북한의 가상화폐 해킹 건수와 탈취 금액이 꾸준히 증가하고 있습니다.

    앞서 체이널리시스는 북한 해킹 그룹 라자루스가 2018년부터 해마다 2억 달러어치가 넘는 암호화폐 자금을 탈취 돈세탁해 온 것으로 분석했습니다.

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    KYC (Know Your Customer)란 금융 기관이 은행 계좌 예금주의 신분, 즉 개인인지 기업체인지를 검증하기 위해 반드시 따라야하는 일련의 규정을 이르는 용어입니다. 일반인이라면 은행 계좌를 열 때, 신용카드나 대출을 신청하거나, 차량 구매 시 금융 서비스를 활용할 때 익숙하게 KYC 정보를 제공하고 있을 겁니다. 이미 법정 화폐를 취급하는 은행에서는 굉장히 흔한 절차이지만 가상화폐에서는 아직 낯선 규정입니다.

    가상화폐 시장에서 KYC

    비트코인의 창시자인 나카모토 사토시는 가상화폐는 정부가 금융 분야에 적용하는 금융 규제로부터 자유로와야 한다고 말했습니다. 그러나 가상화폐를 합법화하고 규제 대상에 포함시킨 다수의 국가들은 현재 신분 확인(KYC) 절차를 요구하기 시작했습니다. 가상화폐 계정을 만들 때는 보통 거주지 주소가 KYC 정보에 포함됩니다. 이러한 요구는 전통적인 금융 기관이 따르는 자금세탁방지 규정과 같습니다.

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    가상화폐 거래소에서 왜 KYC가 중요할까?

    KYC 정보를 바탕으로 암호화폐 거래소는 해당 사용자의 이력 조회를 통해 지갑을 불법적인 용도로 활용할 가능성이 있는 지 가늠합니다. 현재의 개정안이 그대로 법령이 된다면 소득세 신고 시 계정주의 가상화폐 보유 및 거래 정보를 공개하는 데 사용될 수 있습니다.

    신원 자동 검증

    신원 자동 검증(Automated identity verification)은 신원 확인을 요구하는 여러 온라인 앱에서 널리 활용되고 있는 편리한 기능입니다. 가상화폐 거래소는 기본적으로 온라인에 존재하기 때문에 가상화폐 투자자가 되고자 해도 오프라인에 있는 거래소로 직접 방문하여 서류를 제출할 수 없습니다.

    그러한 방식 대신, 사용자는3자 확인 서비스를 통해 여권 및 신분증명서류를 시마트폰으로 찎은 자화상과 함께 제출하면 됩니다. 생체 정보 매핑 기술로 신청인의 신원 서류의 사진을 비교하여 신분을 검증합니다.

    범죄 및 탈세 방지

    가상화폐 공간에 대한 우려 중 하나는 익명지갑이 자금 세탁이나 기타 불법적인 금융 거래에 활용될 수 있다는 점입니다. “익명”이란 가짜 이름, 별명 등 계정주의 신분을 확인할 수 없는 불완전한 정보를 바탕으로 구축된 걸 말합니다. 이러한 익명 거래로 행할 수 있는 범죄 활동 중 하나를 꼽자면 “랜섬웨어”, 즉 일정 금액을 지불할 때까지 특정 개인이나 기업체의 컴퓨터 시스템을 먹통(freezing)으로 만드는 방식으로 자금을 갈취하는 행위가 있습니다.

    2021년 5월, 해커 집단이 미국에 본사를 두고 있는 콜로니얼 파이프라인의 정유 공장 컴퓨터 시스템을 해킹했습니다. 해커들은 대서양 연안의 연료 분배 공정을 완전히 정지시켰고 결국 대규모의 연료 부족, 패닉 바잉, 가격 급등이 이어졌습니다. 해커들은 75비트코인이라는 몸값이 지불되고 나서야 (우세 환율 기준 약 5백만달러) 콜로니얼의 시스템을 풀어주었습니다. 비트코인은 빠르게 흩어졌고 현금으로 환전되었을 가능성이 높았습니다.

    자연스럽게 정부와 법 집행기관은 랜섬웨어 피해자에게 범죄자가 요구한 자금을 지불하지 말라고 강력하게 말렸습니다. 그러나 자신의 서비스를 돌려받고자 하는 조직이라면 다른 선택권은 있을 수 없습니다. 또한 기업은 자신이 가입한 보험을 통해 몸값으로 지불한 금액과 손실액을 보상받을 수 있습니다. 범죄조직이나 다른 주체들 역시 이를 알기 때문에 계속해서 가상화폐의 익명 기능을 활용하여 손쉽게 접근하고 향후 랜섬웨어 공격에 훔친 자금을 유통하는 겁니다.

    가상화폐 합법화를 위한 방법

    따라서 가상화폐 지갑 보유자에게 KYC 규정을 적용하는 것은 가상화폐를 합법화하는 방안으로 해석할 수 있습니다. KYC 규정은 적용되는 규제항목을 가상화폐 전송에 끌어들여 법정화폐의 수익및 이동과 같은 선상에 놓게 되는 겁니다. 이러한 조항들은 합법적인 가상화폐 투자자나 거래자에게는 걱정할 거리가 아니겠지만 앞으로 수입 신고 기간이 되면, 특히 가상화폐 투자 및 거래를 통한 수익에 대한 추가적인 규정을 적용할 수도 있는 겁니다.

    예를 들어 고객이 나에게 가상화폐로 지불한다면— 신고 대상이 될 수 있고 정부의 과세 대상일 될 수 있는겁니다. 현재 가상화폐 관련 소득을 필수적으로 기입하여 신고해야 하는 형식의 소득 신고서를 가지고 있는 지역이 꽤 많습니다. 미국의 경우, 국세청(IRS)에서 가상화폐를 가치를 지닌 자산으로 취급합니다. 가상화폐 채굴을 통해 가치를 창출하기 때문에 그러한 가치는 과세 대상이라는 겁니다. 가상화폐 매매가 이루어진 경우, 이를 통해 발생한 자본상의 이익(수익) 역시 과세 대상입니다. IRS 규정에 따르면 미국 시민일 경우 해당 개인이 가상화폐 지갑에 보유하고 있는 가상화폐가 1만 달러 또는 그 이상의 금액과 동등한 가치라면 이를 신고해야 합니다 – IRS는 해당 개인의 실제 거주 국가와 무관하게 전 세계에서 벌어들이는 수입 및 금융 자산을 과세 대상으로 보고 있습니다.

    KYC 의무란?

    KYC 등록 사전 의무는 하루 기준 1만 달러 이상 또는 그와 동등한 금액을 해외 계좌로 전송하고자 하는 가상화폐 계좌 주를 대상으로 제안되었습니다. 이러한 금액을 송금하는 일반적인 은행이 신고하는 것과 마찬가지로, 해당 법안 발의서에서는 미국 시민이 해외에서 거액의 가상화폐 거래를 통해 송금하거나 송금 받는 경우, 감시 및 법 집행기관을 위해 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN, Financial Crimes Enforcement Networks)에 신고하도록 제안하고 있습니다.

    이러한 발의서가 보여주는 기본 전제는 KYC 등록, 총 슈유재산액 공개 및 해외 거래 신고를 통해 탈세나 해외 범죄집단 자금 조달 등을 방지하는 데 도움일 줄 수 있다는 겁니다.

    팩트 확인: 암호화폐를 통한 범죄에 대한 미신 바로 알기

    암호화폐 자금 범죄 활동은 많은 뉴스 헤드라인을 장식하면서 가상화폐 공간에 대한 부정적인 시각이 커졌습니다. 이러한 자극적인 헤드라인이 금융 산업을 주도하는 인물들에 의해 반복되면서 가상화폐가 불법적인 금융 거래의 매개체가 된다는 인식은 더욱 빠르게 퍼져나갔습니다. 정부와 금융 기관은 가상화폐가 세계적인 범죄 활동의 조력자라고 목소리를 높였습니다. 테러리스트, 마약 밀수업자, 자금 세탁업자, 악의적인 블랙 햇 해커들이 가상화폐를 사용해 검은 돈을 숨겨 달아난다는 이야기가 뉴스와 웹사이트를 도배합니다.

    불법 활동에 사용되는 비트코인은 몇 퍼센트일까?

    그러나 현실은 그와 꽤 다릅니다. 최근 발표된 체인 분석 보고서(Chainalysis report)에서는 2020년에 발생한 가상화폐 거래(총 100억 달러 규모) 중 불법 활동에 연루된 거래는 0.34%로 추정된다고 전했습니다. 뿐만 아니라 국제은행간전기통신협회(SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 보고서를 통해 자금 세탁에 이용된 가상화폐 금액은 전통적인 방식으로 세탁된 현금보다 훨씬 더 낮은 규모라고 전했습니다. 전통적인 은행은 자금 세탁이 의심되거나 테러리스트 자금 지원이 의심되는 경우 이를 공개해야 한다는 합당한 의무를 고의적으로 부주의하게 이행하고 있었습니다. 일부 은행의 경우 KYC와 같은 엄격한 관리 이행을 통해 해당 금융기관에서 국내/외로 이동하는 자금을 감시하거나 관리하지 않았다는 이유로 소송을 당하기도 합니다.

    2016년에 있었던 파나마 페이퍼 유출사건을 기점으로 해외 은행들이 부유층, 유명인, 범죄자, 부폐인사들에게 “조세 도피처”를 제공하고 있었다는 사실이 드러나 수사 범위가 널리 확대되었습니다. 이러한 자금을 국제 정부를 피해 기밀 계좌에 보유하여 각 개인의 거주 국가 내 법 집행기관의 수사나 세금 납부 의무를 피하려는 의도일 수 있습니다. 이러한 해외 자금은 가상화폐보다는 법정(정부가 지원하는) 화폐로 보관되는 경우가 압도적으로 많습니다.

    프라이버시 기능과 익명성

    암호화폐 거래소가 KYC로 무엇을 하게 될까?

    전통적인 금융에 내재된 프라이버시 기능을 생각해봅시다. 전통적인 은행 송금망을 통해 자금을 보낼 때 필요한 개인식별정보는 없습니다. 그저 계좌 번호와 송금하고 받을 때 필요한 암호 화폐 라우팅 넘버 정도만 요구될 뿐입니다. 은행 계좌의 예금주는 송금 시 송금받을 계좌 예금주의 개인식별정보도 필요없고, 송금받는 예금주 역시 송금하는 예금주의 개인식별정보가 필요없습니다. 그러나 은행에 적용된 KYC 규정에 따라 법 집행기관 직원은 요청을 통해 그러한 정보를 획득할 수 있습니다. 앞서 이야기한 것 처럼 특정 금액 이상 거래한 경우 해당 은행이 위치한 국가의 관할 당국에 해당 정보를 보고하도록 되어 있습니다. 이러한 거래 신고에는 개인식별정보와 송금인과 수령인의 세금 식별자(tax identifier)가 포함됩니다.

    가상화폐 전송 시에도 가상화폐를 송금하거나 수령할 때 지갑 이름으로 유사하게 익명을 사용하거나 무작위로 생성된 식별자를 사용할 수 있습니다. 이는 내 이름이 들어있지 않은 이메일 주소를 사용하는 것과 동등하다고 생각할 수 있겠습니다. 가상화폐 전송 시 발신자와 수령자로 활용하는 익명은 매 거래마다 변경할 수도 있기 때문에 거래마다 같은 계정주와 쉽게 맞춰볼 수도 없습니다.

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    가상화폐 거래 추적

    가상화폐 거래의 가장 매력적인 기능으로 가상화폐 계정의 익명성을 꼽습니다. KYC와 익명성을 이야기할 때 반드시 이해해야 할 점은 블록체인 개념과 관련된 프라이버시 기능입니다.

    블록체인은 가상화폐와 관련된 모든 거래를 기록하는 방법입니다. 이는 컴퓨터 네트워크 상에서 가상화폐 움직임을 모든 거래 단계별로 보여주는 일련의 전자 발자국과 동일합니다. 이러한 거래 이력이나 원장은 노드라 불리는 가상화폐 전송 네트워크 내에서 수천개의 독립 컴퓨터를 통해 저장됩니다. 각 노드는 가상화폐가 송신자에게서 수령자로 전송되는 전체 여정 중 매우 작은 단계에 대한 정보를 보유하게 됩니다.

    이러한 탈중앙화 모델을 통해 가상화폐 여정에 있는 그 어느 단일 노드도 전체 경로를 모두 확보할 수 없도록 합니다. 그러나 노트를 통한 가상화폐 경로는 결국 추적가능할 수 밖에 없는데, 바로 거래가 진행된 모든 노드에 대한 원장과 접근성이 있기 때문입니다.

    가상화폐 송신인과 수신인에 대한 개인식별정보는 그 어떤 노드나 블록체인 원장에서도 확인할 수 없지만 송신 및 수신인 계정주 정보는 KYC 규정을 적용하고 있는 해당 가상화폐 거래소를 통해 알 수 있습니다. 그러나 모든 거래소가 재빠르게 이러한 규정을 이행하는 건 아닙니다. 일부 거래소는 다크웹에서 운영하거나, 단순히 KYC 법제화가 되어 있지 않은 국가에 위치하기 때문에 개인 정보는 요구하지 않기로 결정하기도 합니다.

    추적 가능한 거래 이력이나 각 웰렛마다의 거래를 볼 수 있다 하더라도 해커나 다른 나쁜 주체들은 노트를 통해 빠르게 자금을 현금으로 옮긴 후 수사 특정되기도 전에 달아날 수 있습니다. 자금을 나눈 후 거래 중인 다른 합법적인 거래와 “섞고” 추적 자체가 매우 어려워 질 때까지 다수의 월렛에 나누어 배포하는 경우도 종종 있습니다.

    최종 목적 월렛까지 추적하여 식별한 경우라 하더라도 해킹, 랜섬웨어, 스캠으로 획득한 자금은 이미 사라진 지 오래인 경우가 보통입니다. 이미 현금으로 출금하였거나 다른 동일하게 가치있지만 익명이고 추적이 불가능한 무언가를 사버린 후일 수 있습니다.

    지갑의 익명성을 제거하는 법령이나 의심 또는 허위 거래를 신속하게 동결하는 능력이 없다면 법 집행기관은 범죄 수단을 통해 획득한 가상화폐 흐름을 막거나 추적하기 힘들어 집니다. 가상화폐 사기로 인한 손실을 예방할 수 있는 가장 좋은 방법은 KYC 규정을 이행하는 거래소를 사용하는 것입니다. 그리고 다음과 같은 옛 속담을 기억하시길 바립니다: “사실이라고 하기엔 너무 좋은 조건이라면, 사실이 아닐 가능성이 높다.”


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