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[표 3] 주식중개 관련 핀테크/혁신 기업 / 출처: CBInsights, 해당 웹사이트

16일 관련업계에 따르면 외환솔루션 전문업체인 모스텍(대표 임문호)이 지난 4월부터 7개월간 웹 환경의 EJB 기반으로 CBD(Component Based Developer) 방법론을 적용, 이번 시스템을 공식 오픈했다고 밝혔다.

모스텍에 따르면 FX(Foreign Exchange Dealing Back Office)업무, 자금관리 등 국제금융업무와 수출입·무역업무 등의 외신시스템, 환대사시스템, 외환전산망시스템 등을 연동해 관련 업무를 통합 관리할 수 있다고 밝혔다.

또한 수기 처리되던 각종 데이타와 방대한 보고서가 자동으로 처리되고 기존 사용중이던 소프트웨어로 변환이 가능해 업무에 소요되던 시간과 업무량을 현저히 줄일 수 있게 됐다고 강조했다.

이 프로젝트가 완료됨으로써 수협은 각 지점에서 웹 브라우저를 통한 각종 조회 및 팩스 서비스가 가능해 업무처리의 효율화와 업무량 감소효과가 기대되며 세계화 은행에 능동적으로 대응할 수 있는 체계를 갖춘 것으로 평가받고 있다.

모스텍의 포렉스21은 외환업무, 딜링백오피스 업무, 외신·SWIFT업무, 환대사업무, EDI업무 등 외환·국제금융 관련업무를 원-스톱 프로세싱화해 기존의 계정계 시스템과 외환·국제금융 시스템을 극대화할 수 있는 차세대 외국환 솔루션이다.

이 제품은 데이타의 처리 중심이 아닌 데이타 및 정보중심의 설계 및 구현으로 다양한 정보의 분석이 가능해 전략적인 영업기반 구축이 가능하고 상품별·기능별 기반에 의한 최적의 공통모듈을 콤포넌트화함으로써 향후 계속 발생하는 신상품, 서비스를 위한 추가 개발 또는 보완시 간편하게 개발 가능하다는 장점이 있다.

이와 관련 모스텍 임문호 대표이사는 “자체 솔루션인 포렉스21 패키지를 수협의 요구에 맞게 최적화했기 때문에 타은행의 개발기간보다 현저히 단축됐으며 CBD방법론으로 개발돼 신상품의 추가개발 및 업무변경에 소요되던 개발기간도 짧아질 것”이라고 말했다.

중소 금융IT업계, 공공 SI시장 벽 허물까… 노아ATS 효과 기대

국내 중소 금융IT업계가 공공 SI(시스템통합)시장에 대한 ‘벽’을 허물 수 있을까. 최근 한 중소업체가 KDB산업은행과의 대형 개발 프로젝트를 통해 성공적인 사례를 연출, 관련 업계의 기대를 모으고 있다.

23일 관련업계에 따르면 중소 금융 IT전문기업 노아ATS는 지난 19일 산은에 통합 트레이딩 백오피스 시스템을 구축하고, 내주 초 본격 운영에 들어갈 예정이다. 이번 통합 트레이딩 백오피스 시스템 구축은 2012년 5월 산은이 발주한 130억원대 규모의 프로젝트로 기존의 대기업들이 아닌, 중소기업이 수주해 금융권에서 화제를 모았던 사업이다. 수주 이후에도 엎어지는 경우가 많은 대형 개발 프로젝트에서 매출 150억원대의 조그만 중소기업이 성공적으로 사업을 마무리한 셈이다.

통합 트레이딩 시스템은 △계약ㆍ자금을 관리하는 프론트 오피스 △리스크 관리 등의 미들 오피스 △회계처리를 담당하는 백오피스 등 3개 영역으로 분리된 트레이딩 환경을 실시간으로 처리할 수 있는 시스템이다. 최근 국내 은행들의 구축 움직임이 이어지고 있다.

노아ATS 안상욱 사장은 “기존 원화 유가증권 운용 시스템과 외화 트레이딩 백오피스 시스템으로 분리됐던 시스템을 하나로 통합했다”며 “100억원대 이상의 대형 개발 프로젝트를 성공시켰고, 특히 백오피스 시스템을 외산이 아닌, 국내 기술로 개발했다는 점에서 의미가 크다”고 밝혔다.

중소 금융IT업계는 이번 노아ATS의 사례를 통해 앞으로 대기업 위주 공공 SI시장 수주 관행의 변화를 기대하고 있다. SI업계 관계자는 “현재 100억원대 이상의 국내 대형 프로젝트에서 국내 중소 IT기업들은 삼성SDS, LG CNS, SK C&C 등 SI대기업들에 밀려 경쟁의 기회조차 없는 것이 현실”이라며 “이번 노아ATS의 사례를 통해 중소기업들도 할 수 있다는 하나의 자극제가 됐을 것”이라고 말했다.

지난해 개정된 소프트웨어 산업진흥법에 따르면 삼성SDS, LG CNS 등 대표 SI 대기업들은 80억원 규모 이상의 공공시장 사업에 참여할 수 없다. 중소 금융IT업계의 생존을 보장하기 위한 취지다. 하지만 이와 동시에 중소기업들은 매번 작은 규모의 사업밖에 맡지 못하면서, 대기업들이 대형 사업을 독식하는 악순환이 계속됐다는 지적이다.

안 사장은 “정부는 IT 중소기업을 키우자고 하지만 경쟁력을 시험해볼 수 있는 기회조차 주어지지 않는다”며 “이번 산은이 보여준 차별없는 입찰 진행과 신뢰처럼, 중소기업들에게도 공정하게 사업에 도전할 수 있는 생태계가 구축돼야 한다”고 강조했다.

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부산 금융중심지 육성을 위한 금융 백오피스 업무의 사업화 방안

Commercializing the Financial Back Office Operations for Promote the Busan Financial Center

• 발행기관 : 한국경제통상학회
• 간행물 : 경제연구 31권2호
• 간행물구분 : 연속간행물
• 발행년월 : 2013년 05월
• 페이지 : 225-251(27pages)

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• KISS주제분류 : 사회과학분야 > 경제학
• 국내등재 : KCI등재
• 해외등재 :
• 간기 : 계간
• ISSN(Print) : 1598-8260
• ISSN(Online) :
• 자료구분 : 학술지
• 간행물구분 : 연속간행물
• 수록범위 : 1992-2022
• 수록 논문수 : 1004

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투자자들은 성과의 일관성을 원합니다. 예측 가능한 성과는 Forex 펀드 매니저의 실적에서 가장 중요한 특성입니다. 통화 거래자의 실적이 과거 실적에서 벗어났다고 가정합니다. 이 경우 투자자는 거래자의 방법론이 변경되었거나 더 이상 작동하지 않아 투자자가 자금의 전부 또는 일부를 상환해야하는 상황에 대해 걱정할 수 있습니다. 경험이 풍부한 Forex 투자자는 수년간 일관된 수익을 기록한 긴 실적이 일관되고 수익성있는 미래 결과를 보장하지 않는다는 것을 이해합니다. 결과적으로 투자자는 항상 거래자의 성과를 따라야하며이를 과거의 결과와 비교해야합니다. 실시간 수익에 대한 과거 성과를 검토하는 외환 백 오피스 것은 모든 투자자의 전체적인 부분이어야합니다. 조사 실사 프로세스.

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투자 후 외환 펀드를 따르십시오.

또한 펀드에 대한 투자 기간 일별, 주별, 월별 또는 연간 목표를 포함 할 수 있습니다. 따라서 펀드의 성과를 주기적으로 검토하여 성과가 투자자의 초기 기대치와 일치하는지 확인해야합니다. 이는 투자가 초기 기대치와 보조를 맞추고 있는지 투자자에게 알려주는 중요한 피드백 메커니즘입니다.

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투자은행의 비즈니스 영역 구분

투자은행의 비즈니스는 프론트 오피스, 미들 오피스, 백 오피스 등으로 구분된다. 글로벌 투자은행들은 디지털 기술을 도입하여 비즈니스 모델의 탈바꿈을 추진하고 있다. 본 글에서는 각 부문 별로 디지털 탈바꿈 사례를 정리해본다.

[표 1] 투자은행의 비즈니스 영역 / 출처: 글로벌 투자은행 홈페이지를 토대로 정리

전자거래 플랫폼 활성화

자본시장 자율화와 대체거래시스템(Alternative Trading System, ATS)의 발달로 기관 투자자를 대상으로 주식, 채권 등 다양한 금융상품을 거래할 수 있는 전자거래 플랫폼이 활성화 되고 있다.

한 축은 전자거래시스템을 기반으로 [표 2] 거래 및 트레이딩 관련 핀테크/혁신 기업이 담당하고 있다. AX Trading Group, IEX Group과 같은 주식 전자거래 플랫폼은 기관 투자자 대상으로 서비스를 특화해서 제공하고 있다. 주식 외에도 메신저, 전화 등을 통해 브로커가 직접적으로 거래를 하던 채권 등의 상품에도 전자거래 플랫폼이 도입되고 있다.

Trumid는 채권의 매매자 간 익명성이 보장되며 22,000여개의 회사채를 외환 백 오피스 상호 거래할 수 있는 회사채 전자거래 플랫폼이다. Origin는 전자 중기채 특화 거래 플랫폼으로 유럽 도이치뱅크, BNP파리바 등 6개의 투자은행 및 글로벌 채권 발행사와 제휴를 맺어 이용 중이다. 이외에도 TradeAir, OpenDoor Trading, Kantox, Spark System 등은 외환, 암호 화폐 등과 같은 상품의 매매거래시스템을 제공하고 있다.

다른 외환 백 오피스 축은 글로벌 투자은행이 직접 통합 전자거래 플랫폼을 구축하는 것이다. Goldman Sachs는 FICC 관련 전자거래사업부문을 2017년 2월 통합 신설하였고, JPMorgan Chase은 AI 기반 외환 백 오피스 전자거래프로그램인 LOXM을 2017년 3월 도입하였다.

[표 2] 거래 및 트레이딩 관련 핀테크/혁신 기업 / 출처: CBInsights, 해당 웹사이트

채권 거래에 인공지능 적용

자본시장은 오랫동안 유동성 문제와 불규칙한 거래로 채권 평가 정보를 수집하는데 어려움을 겪어 왔다. 채권 거래는 장외에서 다양한 거래 당사자 간의 개별 수동 프로세스에 의존하므로 데이터와 정보가 불규칙하고 분산되어 있다.

글로벌 투자은행은 더 나은 가격과 시장에서의 유동성을 위해 AI 예측 분석을 활용하여 채권 가격과 위험 관리의 자동화를 원했다.

캐나다 핀테크 기업인 오버본드(Overbond)는 채권 가격 책정 및 유동성 리스크 관리를 자동화하면서 규제 준수 유지를 위해 2019년 COBI(corporate and government bond intelligence)를 출범시켰다. 알고리즘과 분석 도구는 체계적으로 채권 시세와 시장 채권의 가격을 책정한다.

ING의 채권 예측 분석 툴인 카타나(Katana)는 거래의 90%에서 더 빠른 가격 결정과 25%의 거래 비용 절감을 이끌어냈다. 게다가, ING 거래자들은 고객에게 최고의 가격을 제공하는 빈도를 4배로 늘렸다.

주식 거래의 차별화

주식 브로커리지부문에서도 투자 대상, 브로커리지 수수료, 기타 정보 등을 차별적으로 제공하는 주식 중개 서비스가 제공되고 있다. 낮은 수수료가 강점인 주식 중개 전문 핀테크 기업이 등장하고 있다.

AJBell은 페이스북 메신저를 이용한 주식 거래 플랫폼을 최초로 구현하였다. 고객은 텍스트로 AI 소프트웨어인 챗봇과 직접 소통할 수 있으며, 채권 거래까지 서비스 범위를 넓힐 계획이다. Robinhood는 모바일 애플리케이션을 통해 무료 주식 중개 서비스를 제공하고 있다. 보고서 등은 제공하지 않고 주식 거래를 위한 예탁금, 마진 거래로 수익을 얻는 구조이다.

[표 3] 주식중개 관련 핀테크/혁신 기업 / 출처: CBInsights, 해당 웹사이트

발행 및 매매 플랫폼에 블록체인 적용

블록체인을 활용한 STO(Securities Token Offering)는 잠재성을 갖고 있어 STO 거래소, 발행 플랫폼 등 관련 업체가 본격적으로 사업을 시작하고 있다. 이들 기업을 통해 규제를 준수하는 증권형 토큰의 발행 및 매매 플랫폼이 출현하면서 새로운 자금 조달 채널로 부각되고 있다(참고: [표4]).

글로벌 쇼핑몰 오버스탁(Overstock.com)의 자회사인 블록체인 스타트업 tZero는 세계 최초로 미국증권거래위원회(SEC)의 규정을 준수하는 증권형 토큰을 발행 및 매매할 수 있는 플랫폼을 구축하였다. Tzero 토큰은 2017년 12월 ~ 2018년 8월 중 약 1,000여 명의 투자자로부터 1억 3,400만달러의 자금을 모금하고 2018년 11월 12일 STO를 완료하였다.

[표 4] 증권발행 관련 핀테크/혁신 기업 / 출처: CBInsights, 해당 웹사이트

자산관리 로보어드바이저 진화

투자 운용 및 자산 관리부문은 AI 등을 활용한 투자 자문서비스가 가능한 영역이다. 자동화된 알고리즘 기반의 자산 관리 솔루션인 로보어드바이저가 기존 자산 관리 시장과 자문 시장의 새로운 경쟁 상대로 부각되고 있다. 주요 글로벌 투자은행은 자산 관리 플랫폼을 강화하고 투자 상담사와 로보어드바이저를 결합한 하이브리드형 자산 관리 서비스를 제공하는 형태로 대응하고 있다.

금융위기 이후 Betterment, Personal Capital 등의 핀테크 기업을 중심으로 사용자 중심의 인터페이스를 구축하였다. 이들 기업은 인간의 개입을 최소화하고 자동화된 알고리즘에 따라 투자 결정과 리밸런싱이 지원되는 서비스를 제공했다. 로보어드바이저를 통한 운용 자산은 2017년 5천억 달러에서 2020년 2.2조 달러 수준으로 성장할 것으로 예상되고 있다.

로보어드바이저 기업은 모든 자산에 대한 통합 솔루션을 제공하거나 특화된 고객 또는 자산에 대한 자문서비스를 제공하는 형태로 진화하고 있다. 데이터 분석과 머신러닝 기반의 Opera Solution은 예측 외환 백 오피스 분석으로 기업에 대한 분석 컨설팅과 포트폴리오 성과를 모니터링한다. Archer는 개인 및 기관 투자자에 대한 통합적인 클라우드 기반 투자 관리 플랫폼을 제공한다. Invest Edge, Enfusion, CAIS 등은 투자 자문사를 대상으로 통합적인 투자 솔루션을 제공하고 있다.

뱅가드는 2015년 로보어드바이저 ‘Vangaurd Personal Advisor Services’를 출시하고 고객의 정보를 분석∙운용하고 있다. 그리고 별도의 전문 인력이 시스템 모니터링 및 고객 상담을 수행하고 있다. 기존 온라인 특화 증권사인 Charles Schwab은 2015년 3월 순수 알고리즘 로보어드바이저 ‘Schwab Intelligent Portfolio’를 출시하였다. 이어 2016년 자문 인력과 로보어드바이저가 공동으로 자산 운용을 지원하는 ‘Schwab Intelligent Advisory’를 출시하여 브로커리지외 자산 관리 부문까지 업무영역을 확대하고 있다.

Goldman Sachs는 퇴직연금 전문 로보어드바이저 ‘Honest Dollar’를 2016년 3월에 인수하여 자사의 플랫폼을 통해 소매금융과 자산 관리 서비스를 강화하고 있다. UBS America와 Wells Fargo는 Sig Fig과 제휴하면서 자사의 자산 관리 매니저와 연계하여 하이브리드형 로보어드바이저를 제공하고 있다. 또한 모바일 주식 중개가 전문인 E-Trade는 2016년 ‘Adaptive Portfolio’ 서비스를 론칭하여 하이브리드형 로보어드바이저 서비스를 제공하고 있다.

[표 5] 투자 운용 및 자산 관리 관련 핀테크/혁신 기업 / 출처: CBInsights, 해당 웹사이트